Тел.: +7 (4932) 28-87-28
Тел.: +7 (915) 828-87-28


Адрес: Иваново
улица Жарова, дом 3, этаж 6

Банкротство физических лиц - как списать долги

Банкротство физических лиц - как списать долги

Осенью 2015-го года граждане России получили легальную возможность объявлять о собственном банкротстве. Но сначала нужно соблюсти конкретные положения. Сегодня мы сообщим Вам о том, что такое процедура банкротства граждан – и приведем пошаговый инструктаж. Вы можете запустить этот процесс в отношении себя с помощью нашей юридической компании «Деловой Партнер» - если не имеете специального образования и боитесь, что наделаете ошибок.

Что называют банкротством гражданина? К каким последствиям приводит эта процедура? Каким образом ее грамотно оформляют? Что представляет собой арбитражный управляющий и для чего он необходим? Ответы на эти и другие актуальные вопросы Вы найдете в нашей статье.

В течение первого года действия нового Закона банкротами были признаны 84% заемщиков. При этом им не пришлось ничего выплачивать своим кредиторам. Именно такие данные содержатся в отчете финансовых управляющих, выложенном на официальном ресурсе. Может быть, именно по этой причине процесс признания человека финансово несостоятельным стал таким популярным. При этом позволить себе его может далеко не каждый гражданин Российской Федерации. О том, что представляет собой банкротство физического лица, какими особенностями обладает эта процедура, как объявить о своей финансовой несостоятельности кредитной организации – далее в нашей статье.

В каких ситуациях возможен запуск процедуры финансовой несостоятельности?

Федеральным Законом «О банкротстве физ лиц» выдвигаются такие требования:

  • Общий размер долга человека должен быть более полумиллиона рублей.
  • Обязательно наличие существенной просрочки – от 90 и более дней.

Кто имеет право объявлять о своем банкротстве?

Это заявление направляется в арбитражную судебную инстанцию. Закон гласит, что у заемщика есть право подать такое заявление в самостоятельном порядке. Само собой, если он исполнит все требования.

Еще право на подачу заявления есть у таких лиц:

  • Кредиторов – допустим, кредитных учреждений, финансовых организаций, банков и тому подобное.
  • Налоговых инстанций – если на то имеются серьезные основания. Но Федеральная налоговая служба редко инициирует в отношении должника процедуру финансовой несостоятельности – только при существенных и длительных задолженностях.

Как правило, чаще всего такие заявления подают кредиторы – банковские и финансовые организации. Именно им чаще всего по статистике не выплачивают взятые денежные средства заемщики.

Какие документы должны быть приложены к заявлению о финансовой несостоятельности?

Если Вы решили подавать заявление сами, обязательно приготовьте такие документы:

  • Все личные документы (копии СНИЛС, удостоверения личности).
  • Все документы – доказательства кредиторских претензий.
  • Документы – доказательства Вашего финансового положения.

Если у Вас нет времени заниматься сбором документов или Вы боитесь, что что-то упустите – обращайтесь к нам! Мы сделаем все быстро и качественно.

Кого называют арбитражным управляющим?

Данный гражданин – важнейшая личность всей процедуры банкротства физ лица – должника. Человек продает имущество заемщика (если суд вводит подобную процедуру). Также им производится распределение существующих у должника денег на разные нужды. Поэтому очень важно, чтобы он был грамотным – от него зависит слишком многое. Будет лучше, если он:

  • Будет честен по отношению к клиенту – иначе заемщика точно обманут на торгах.
  • Будет культурным и открытым – или заемщику будет крайне непросто вести переговоры с данной личностью.
  • Будет обладать отличными юридическими знаниями и умениями. Арбитражный управляющий должен быть в курсе всех особенностей процесса финансовой несостоятельности граждан, всех новшеств и корректировок.
  • Он должен обладать солидным рабочим стажем.

Какие моменты нужно учитывать, заполняя заявление?

Что предпринимать после того, как собраны все документы, уплачена госпошлина, выбран грамотный арбитражный управляющий? О чем нужно помнить при заполнении заявления?

Подача заявления возможна лишь при наличии существенной просрочки по закрытию долга – от 3-х месяцев и более. Заявление должно подаваться с приложениями – документами. Если список неполный (чего-то нет), в рассмотрении дела Вам откажут.

При оформлении этого документа в обязательном порядке учитывайте все положения ГПК РФ.

О том, что заявление принято, должник узнает при помощи звонка – из канцелярии. Также ему могут прислать уведомление в письменной форме. Чтобы процесс был ускоренным, оставьте номер своего телефона. Так вам не придется слишком долго ожидать ответа.

Финансовая несостоятельность граждан: какие процедуры может ввести арбитраж?

Любой случай индивидуален, но решение бывает одним из таких:

1.Арбитражный суд принимает заявление, заемщика признают банкротом. Это приводит к:

  • отмене всех сделок, ранее заключенных физическим лицом;
  • прекращению начислений пеней, разных штрафов;
  • пропорциональному распределению полученных денег между кредиторами (каждому – строго положенная доля);
  • выплате вознаграждения арбитражному управляющему;
  • последней стадии – закрытию всей задолженности человека. Далее он может начинать жизнь с чистого листа.

2.Еще у судебной инстанции есть возможность предложить реструктуризацию задолженности. Данным методом можно воспользоваться тогда, когда заемщик в состоянии оплачивать и закрывать собственные задолженности. И еще один важный момент: им и его кредиторами должен быть создан новый план погашения долгов.

Условия, при соблюдении которых возможен данный процесс:

  • Списание всех штрафных санкций и пеней.
  • Погашение всех кредитов за три года.

Если план погашения долгов не реализован (или реализован, но не до конца, а отведенный временной период завершился), гражданина признают банкротом.

Теперь поговорим о преимуществах данной процедуры.

Плюсами реструктуризации задолженности являются:

  • У должника появляется возможность договориться с кредиторами о том, чтобы ему уменьшили сумму долга либо увеличили рассрочку.
  • На размер невыплаченного займа начисляют не банковские проценты, а проценты в размере ставки рефинансирования Центробанка Российской Федерации.
  • Если в отношении физического лица вводится процедура реструктуризации долга, исключено начисление штрафных санкций, пеней и неустоек за различные просрочки. Это указано в законодательных положениях Российской Федерации.
  • Должник не теряет все свое имущество, остается его законным владельцем.

Какими недостатками обладает процедура реструктуризации задолженности?

Минусы таковы:

  • Процесс довольно длительный. Кроме того, на него нужно будет потратить свои сбережения.
  • Не так уж просто найти арбитражного управляющего, который согласится выполнить крупный объем работы за вознаграждение в 25 000 рублей. Согласитесь, это не такая большая сумма за много месяцев кропотливой работы. Именно по этой причине желающих стать банкротами намного больше, нежели готовых браться за такие дела арбитражных управляющих.

3.Есть вариант с подписание мирового соглашения. Им можно воспользоваться лишь в том случае, если должнику и его кредиторам удалось договориться по вопросу закрытия задолженности. Арбитражный суд только заверит данное соглашение. Само собой, оно должно быть оформлено с учетом российских законодательных норм.

Финансовая несостоятельность граждан: краткая инструкция (поэтапные действия)

Процесс включает в себя такие стадии:

  • Первая стадия – подготовки. Сперва идет проведение переговоров с кредиторами – возможно, дело завершится заключением мирового соглашения либо реструктуризацией задолженности.
  • Следующий этап – сбор документации для запуска процедуры.
  • Подбираете нужного управляющего и юриста (если приняли решение воспользоваться его услугами) для осуществления процесса.
  • На этой стадии управляющим осуществляется опись всего Вашего имущества. Формируется конкурсная масса.
  • Далее следует оплата государственной пошлины, зачисление финансов – суммы оплаты услуг управляющего.
  • После этого заявляете кредиторам о том, что подали заявление (рассылаете им заказные письма).
  • Оформляете и подаете заявление.
  • Суд изучает Ваше заявление и выносит по нему решение.
  • Вас признают финансово несостоятельным.
  • Следующая стадия – продажа имущества банкрота, удовлетворение всех претензий кредиторов.
  • Лишь после всех вышеперечисленных действий с должника – заемщика снимаются все обязательства.

Если соблюдать каждый из вышеперечисленных этапов, ничего не пропуская, можно избавиться от всех своих долгов приблизительно за 1.5 – 2 года. Да, это процедура не из быстрых, зато после можно будет жить спокойно, не оглядываясь и не опасаясь звонков и встреч с кредиторами (а иногда и коллекторскими компаниями).

Таким образом, становиться банкротом или же нет – каждый решает сам для себя. Если Вы приняли решение объявить о своей финансовой несостоятельности, но не знаете, как это сделать (либо не знаете, с чего начать) – обращайтесь в нашу компанию. Наши специалисты – профессионалы своего дела помогут Вам в самые сжатые сроки!

Если же Вы еще не приняли окончательного решения – банкротиться или нет (то есть, находитесь в сомнениях), можете получить консультацию нашего юриста. Он проанализирует Вашу ситуацию и даст Вам рекомендации. Окончательное решение остается за Вами. Звоните, и мы обязательно Вам поможем!

Карта проезда

ДЕЛОВОЙ ПАРТНЕР
юридическая фирма

Юридические услуги

Иваново, улица Жарова, дом 3, этаж 6 +7 (4932) 28-87-28 пн-пт 9:00 - 18:00 обратная связь