• Срочная консультация: +7 (4932) 77-35-31
  • Заказать звонок
  • Написать нам
  • Часы работы: Пн - Чт 09:00 - 18:00, Пт 09:00 - 17:00
Как избежать блокировки счета по 115-ФЗ
Юридические лица

Как избежать блокировки счета по 115-ФЗ

Для кого актуальна тема блокировки счетов по 115-ФЗ? Этот закон призван противостоять отмыванию доходов, полученных нелегальным путем, а также финансированию терроризма. Однако столкнуться с проблемой могут физлица, ИП или организации, деятельность которых вполне законна. Все, у кого есть расчетный счет, используемый в бизнесе, личных расчетах или для крупных переводов средств, априори могут подвергнуться процедуре блокировки расчетного счета.

Какие операции вызывают подозрение

Некоторые переводы и платежи привлекают повышенное внимание банков и требуют проверки на предмет законности. Такие операции на языке финансовых организаций называют подозрительными. К ним относят транзакции со следующими признаками:

  • коррупция;
  • не уплаченные налоги;
  • снятие всех денег со счета;
  • сделки необычного характера;
  • субсидирование «серого» импорта;
  • отсутствие экономического смысла;
  • операции по счету с целью вывода денег из страны.

Транзакция, имеющая хотя бы один из перечисленных признаков, считается подозрительной. В этом случае финансовая организация может заблокировать счет. Если банк фиксирует подозрительный случай, он начинает проверку.

Я вас отвлеку на 5 секунд.

Вам нужна помощь юриста?

Ваш вопрос - о разблокировке расчетного счета, не терпит отлагательств?

Мы поможем решить вашу проблему!

Телефон для консультации +7 (4932) 77-35-31

Меры, применяемые в рамках закона 115-ФЗ

Финансовое учреждение имеет право проверить компанию на этапе открытия счета и проведения операций по нему. При подозрительных случаях банк запросит документы, доказывающие законность бизнеса. Если предприниматель предоставит неверные бумаги, это является поводом для блокировки счета и назначения заградительного тарифа на вывод средств.

Блокировка счета по 115-ФЗ: как избежать

Подборка ключевых правил, которые помогут избежать блокировки:

  • Уплачивать налоги по каждому банку. К примеру: организация сотрудничает сразу с несколькими финансовыми учреждениями, и в каждом из них открыт расчетный счет. Налоговая при этом получает отчисления только с одного из банков. В рамках закона компания или предприниматель обязаны уплачивать страховые взносы, налоги и пр. через каждую финансовую организацию. В противном случае, банки могут счесть деятельность контрагентов подозрительной.
  • Хранить средства на счете. У компаний с реально существующей деятельностью для каждого платежа есть свое назначение: зарплата сотрудникам, аренда помещений, налоги и пр. Что делать, чтобы не вызвать подозрения у банка: не снимать все деньги со счета на постоянной основе.
  • Вносить наличные на счет. Как ИП, так и организации розничного сектора не всегда сотрудничают с клиентами на безналичной основе. Нередко оплаты поступают в виде наличных денег. Регулярные поступления «прямо в кассу» наводят банк на подозрения. Чтобы избежать вопросов, лучше вносить выручку на расчетный счет. При этом контрагентов, по возможности, предупреждать о предпочтительности безналичного расчета.
  • Своевременно вносить коммунальные платежи. Организации, работающие законно, регулярно оплачивают аренду помещения, коммунальные услуги, канцелярские расходники и т. д.  Все деньги, предназначенные на оплату текущих нужд компании, должны переводиться безналичным способом. В обратном случае деятельность компании покажется подозрительной, и счет могут заблокировать.

Кроме перечисленных способов избежать блокировки по 115-ФЗ, есть еще ряд ключевых правил. Это выплата белой зарплаты сотрудникам, своевременные страховые взносы, уплата НДС. Важно подробно указывать цель каждой транзакции.

Что делать, если блокировка неизбежна

Все банки подчиняются федеральным законам, ЦБ и Росфинмониторингу. Они обязаны акцентировать внимание на нетипичных транзакциях и нарушениях. Случаи, когда счет заблокирован, происходят даже у фирм с прозрачной репутацией. В этой ситуации необходима квалифицированная правовая помощь. Лучше, если она будет комплексной, как в компании «Деловой партнер».

Специалисты "Делового партнера" на всех этапах помогут решить проблему блокировки расчетного счета: подготовят документы, необходимые для подтверждения законности действий клиента; помогут составить официальную претензию банку; при необходимости – обжаловать результаты в суде. Компания оказывает поддержку клиентам по всей территории РФ, сотрудничает с юридическими и физическими лицами.

11.09.2022 в 23:32 19

Обратный звонок

Оставьте номер своего телефона, и мы перезвоним вам в удобное для вас время


Я согласен(а) на обработку персональных данных